怎么利用余额宝理财？

问题描述：怎么利用余额宝理财？理财技巧

领域专家：本人玩余额宝5年。

最近，很多人余额宝里估计都收到了升级邀请。没收到的同学只能等待余额宝的逐步开放了。

这次升级，最大的便利就是升级后不限时、不限额，以后不用每天定闹钟，挤破头去转入资金了。

但升级后，原有的天弘基金不可转回，且只能选择“中欧”，“华安”，“博时”中的一种基金使用。所以，转入前一定要搞清楚这几个基金具体有什么差别。

我们先来看下七日年化：

通过七日年化可以看出，波动性最大的是博时，稳定性最好的是中欧。

再来比较一下过去三只基金的复权单位净值增长，可以看出斜率基本上是一样的，说明收益增长率基本相同：

我们再来看下不同阶段的年化收益率数据，可以看出中欧领先，天弘其次，博时稍弱。

我们再从四个季度的数据来对比三只基金的持仓风格：

博时的投资组合剩余平均期限是43.75天，天虹是56.25天，中欧是59.75天。研究过的同学可能都知道，持有资产到期时间越长，收益也就越高。同时流动性和基金的安全性也就越差。

这次升级，歪歪大胆猜测是为了分散风险，毕竟2018年余额宝直接对接的天弘基金规模已经仅次于中国国有四大银行的存款额，且超过世界上其他所有的货币基金规模。

这么大的规模，自然会导致“系统性风险”，也会引起监管层的重视。

对于此次升级，你是什么看法呢？你会升级吗？欢迎在评论区说出看法。喜欢记得关注转发哦。

领域专家：如果你手里每月都会余下一些闲钱，放在银行利息太低，去买股票或理财产品，风险又太高，那么你不妨将钱放在余额宝里，余额宝”是由支付宝平台发布的。是一项免费的余额增值服务，既省心，操作又简单，随存随取，每天一睁钱就会看到固定的收益，会为你节约下许多钱。那么如何将钱放在余额宝里呢?按以下步骤操作即可：

一、网银办理

首先去银行办理一张网银，银行让你预留的手机号一定要用你自己正在使用并是自己身份证办理的手机号。支付宝有一项开通快捷支付功能，必须需要银行预留的手机号码。

二、申请支付宝

申请一个支付宝,可以在电脑或手机上下载支付宝软件，进行免费注册，输入您完整的信息，确认支付宝协议后，输入手机号码获取验证码信息，然后进行实名认证，认证的支付宝才能收款提现。因此一定要与淘宝用户名绑定的那个支付宝被认证，你才能成为认证用户，才能在淘宝网上买卖商品，可以正常收款和提现。

三、支付宝绑定银行卡

绑定银行卡，登陆支付宝后，可以看到里边有个银行卡管理，点击添加，输入你姓名、卡号，银行卡的卡号及银行一定要核对清楚，正确填写，点击同意协议后，需要短信验证码通过，这时网银预留的电话码就起作用了，如果手机号有变动，请去当地对应的银行柜台，办理手机号更改业务。手机号填写正确之后，支付宝官方会给你手机发送验证码，然后填写校验码，就可以成功完成绑定银行卡了。

四、钱转入到余额宝的规则

每月都可以将余下的闲钱存到银行卡里，然后转入到余额宝里，15:00前转入资金于第二个工作日确认份额，收益将在第三个工作日发放，15:00后转入资金顺延1个工作日发放收益。双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认。所以需要注意的是尽量在双休日和国家法定假期前将钱存入余额宝，否则您的钱这几天的收益就没有了。

余额宝背后的货币基金是天弘增利宝货币基金，它的收益比银行要高出一些。还可以和支付宝内的钱一样消费，不但可以购买淘宝和阿里巴巴的商品，同时现在许多实体商家也采用了扫码付款的方式，余额宝内的钱还可以用来银行卡转帐，缴纳水电费、煤气费等生活缴费，还可以购买电影票、旅游景点的门票等。方便了人们的生活。所以现在很多人都把零钱存到余额宝内。余额宝的收益走势比较平稳，虽然比银行利息高一些，但比其它理财产品的收益低很多，所以其理财的风险性也相对较小，不失为既省心，又方便的理财产品。

领域专家：余额宝的实质是货币基金。余额宝的收益=已确认金额/10000*当日万份收益。4月23号的万份收益是1.0473。相当于你放一万块钱到余额宝，一天有1元多一点的收益，而银行一年定存平均到每天的收益是5毛不到。所以资金放在余额宝要比放在银行划算，而且存取都更加灵活。

钱什么时候放进余额宝更加划算呢？

答案是周一到周四15:00前存入最合算。

下午3点前转入的资金，基金公司会在第二个工作日进行份额确认，对已确认的份额立刻就会开始计算收益。而下午3点之后转入的资金会顺延1个工作日确认。

特别提醒：双休日及国家法定假期，基金公司是不进行份额确认的，但已经确认的份额在双休日和法定假期同样能够产生收益。

支付宝除了买余额宝，还可以买其他理财产品

余额宝只是支付宝和天弘货币基金合作的一款理财产品，支付宝上面还有其他理财产品，从蚂蚁财富入口进去，上线的有定期理财和其他基金产品，比如股票基金和混合基金。股票基金和混合基金里面混合了股票和债券，波动较大。

定期理财的年化收益是4.45%，收益稳健，几乎没什么风险。

总之，余额宝是普通百姓闲散资金最稳健和最方便的理财方式，2017年人数已经超过2亿了。希望你们可以给我的答案点赞，顺便关注下公众号“掌上1号”！

领域专家：这里介绍一个很重要的概念，那就是不值得定律：不值得做的事情，就不值得做好。

所以，在开始理财之前。首先要端正态度，告诉自己，理财是值得为之付出精力的。

明白这个道理，你再问自己一个问题，余额宝是个理财的好选择吗？

如果你有10万元，那你其实有两个选择，一个收益1.2万，一个收益2.4万：

选择1：放在余额宝里不管不问

根据目前的年化利率4.054%

三年后收益：100,000*4.054%*3=12162。

选择2：进行简单的资产配置。

其中，6万元选择18个月定期理财产品，滚动一次。4万元选择按月付息的周期型理财产品，以保持每月都收获一小笔流动性资金。

我们从目前的合规理财平台中任选两个产品进行投资。

产品1：期限18个月，年利10.2%（因为期限设定为3年，所以可以滚存一次）

60,000*10.2%*1.5*2

产品2：按月付息周期型理财产品，年利5.4%

期限和年利率分别为

18个月年利10.2%

每月本金滚存，年利5.4%

三年后收益：60,000*10.2%*1.5*2 + 40,000*5.4%*3=24840。

直接丢到余额宝和进行最基本的资产配置，收益相差一倍多。而如果把理财期限拉长至一生，配合更科学的资产结构，再考虑本金的不断积累，结果更是天壤之别。

这就是新财知社对于这个问题的回答，欢迎点击观看我们关于这个问题的视频，了解更多。

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领域专家：谢邀，我是变革家陈俊。余额宝大家都知道是属于蚂蚁金服旗下的一款理财产品，目前是国内规模最大的货币基金。这款产品在理财产品中是拥有最多用户的了，原因我想很简单，因为他有支付宝这个大平台。想要使用余额宝，步骤挺简单，首先你得是中华人民共和国大陆居民，然后，你还得年满十八岁，并且还要有支付宝实名认证账户。进入支付宝，然后开通余额宝确定个人信息就可以使用了。使用余额宝那就要往余额宝里面转钱，当然也不是一定得转钱，只不过我们用这个产品就是因为手里有闲钱得找地放，顺便赚点收益，那么往余额宝里转钱就很简单了，可以用支付宝账户余额进行，也可以用储蓄卡将钱转入余额宝账户中，不支持网银，红包等方式。用余额转入不限额，就算是一元转入余额宝账户中，这可以让用户哪怕只有一元，两元，一百元只要是整数，小数目也能够体验到使用余额宝的乐趣。储蓄卡快捷支付则以该卡当天的限额为标准，并且，不收取任何手续费用。当然，余额宝账户个人拥有金额不能超过100万。如果今天将钱转入余额宝中，那么今天就不能转出，必须等到一个工作日后。不过余额宝账户与支付宝相同平时使用支付宝支付时也能用余额宝账户里的钱，所以这个并不会对使用造成影响。其次使用余额宝得注意时间了，一般在工作日15:00以前将钱转入余额宝账户中，第二个工作日余额有效，若是过了15:00才将钱转入余额宝，则是第三个工作日有效。也就是说只要只要两个工作日，转入余额宝的钱就可以开始收益了。如果转入支付成功，到基金公司处理失败，资金会原路退回银行卡或是支付余额中。并且余额宝收益率每天都是不定的，支付宝官网给出的计算公式(余额宝已确定的资金/10000)×当日每万份收益，若确定你当日存入10000万元，而当日每万份收益为1.39元，那么您今天通过余额宝存钱就赚了1.39元，对于收益，余额宝一天结一次，天天都能有收益。以同样的钱作为例子，将这笔钱放在银行，那就以银行的利率进行计算，在计算一下余额宝的收益率，结果可以知道存入余额宝会比存入银行收益更大，以十万元来说存一年定期，银行可以得到3000元利息，而余额宝一般会比银行利息多750多元。所以余额宝对于大部分来说，确实是一款比较不错的理财产品。然后余额宝有这么几大特点，灵活的流动性、极低的风险性、低门槛、收益比银行高，所以对于一部分够不上银行任何一款理财产品的人，余额宝是最适合不过的。将钱存入余额宝之后就能拿到比银行活期还高的利息，并且余额宝是每天都能拿利息，就算利率与银行一样，同样的钱存同样的时间，余额宝也能拿到比银行多的钱。当然余额宝本质是一种货币基金，他的收益率并不是固定的，主要受Shibor(上海银行间同业拆借利率)影响，一般来说Shibor上涨，余额宝收益率也上涨，今年Shibor上涨较快，啥时候能下来就要看央行的心情了。

领域专家：

耳赵团队：用余额宝弄个高大上的交易策略

年底了大家收到年终奖了么？如何利用这笔年终奖，是个非常有学问的事情。当然您可以选择爽一把，直接买个心仪的礼物, 奖励自己，但是您也可以选择把这些钱存起来,获取一些收益。随着马爸爸的余额宝近几年火遍人间，相信大家现在已经很习惯使用手机购买方便快捷的理财工具。如何用余额宝玩出高大上的交易策略。这里耳赵团队向各位推荐一个传说中的CPPI策略。什么叫CPPI策略？概念看上去很复杂，就是用资金投资到固定收益的标的上，用利润当止损，将很少的一部分钱投资于高风险的标的。比如存100万元到债券，一年有4万元的利息，再用这4万元的利息买期权等风险较高的衍生品标的。4万元亏光了也不怕，因为本金不受损失。如果4万翻了5倍。就成了20万，那就有了100万的20%的收益。是不是看蒙了？其实很简单啦，就是用钱存到余额宝，用余额宝给你的利息坚持买彩票！这就是传说中的CPPI策略。假设余额宝7日年化收益是3%。如果您存入了5万元，那么您一天的收益就可以达到4元钱！这样您就可以每天坚持用4元钱买彩票，守号！一直买下去。余额宝中的5万元钱不耽误您正常使用，您还可以同时获得中彩票机会！有些玩笑，但是这真的是一种理财方式。最低风险的投资+最高风险的投资=保本且可能中奖的组合。是不是觉得金融挺好玩的？这就是高大上的风险错配啦。耳赵团队：愿知识带给您健康。

领域专家：

余额宝”是一项免费的余额增值服务，是由支付宝平台发布的。我们把钱转入余额宝中，可以获得一定的基金收益，同时余额宝内的资金还能随时免费的用于网上购物、支付宝转账等支付功能，这些功能都是免费的。那么怎么使用余额宝呢？下面我给大家分享一下我的经验。

工具/原料支付宝余额宝方法/步骤

首先，要有自己的支付宝账号，同时下载一个支付宝软件在手机上。

在手机上打开支付宝，登录进去。

登录支付宝后，可以在其页面右下角看到我的”然后点击它，进入自己的个人页面，就可以看到有“余额宝”这一栏。

在个人页面上点击“余额宝”那一栏，可以看到有转出和转入，以及七日年化率。点击转入就可以把钱转到余额宝里，点转出又可以把钱转出来了。如图所示：

还有一种就是，钱在余额中，不用自己动手转，只要余额里面有钱，就会自动转到余额宝里。

余额宝如何看收益呢，一般在当天转入，要到第四天收益才会到账，收益可以在个人页面看，每次的收益都会有提醒的。如图：

领域专家：想用余额宝理财，或者说要不要用余额宝理财、配置多少钱？

你得先了解它是个啥、如何运作的，然后自然就明白了。看正文吧~

（分割线后正文 ↓ 文末还有视频版可以看~）

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很多人都认为余额宝是马爸爸搞的，其实根本不是，

余额宝是某基金公司发行的一种货币型基金。

（其他答案里面点名过这个公司了，就不再重复）

满脸懵？啥叫货币型基金？我们先来看基金，简单说就是：

让一个会理财的人替你赚钱，但是不管赔赚你都不能怪人家。

从这里就可以看出来，买基金是有风险的。

而货币基金就是帮你赚钱的人把你的钱投资到了货币市场。同样的，还有股票基金、债券基金，以及往哪都投资一点的混合基金。

把这些基金按风险顺序排序的话是这样的：

而如果按提取本金方便程度排序是这样的：

至于去哪里买，大概有四个选择：银行、券商、基金公司官网和类似XX基金网的这种基金超市。

人生资本论建议，去基金公司官网购买费率较低，比较划算。

所以，什么样的人才适合买基金？

人生资本论给你分个类。

如果你浑身存款没万把块还是个理财小白，存在各种宝、各种通里是最稳妥的选择了。

因为风险低有收益而且随时能存取，防止有突发状况你没办法迅速拿出钱。

如果你存款不少，你就可以买些有风险、收益高的基金了。

比如可以把7-8成的资金去买银行理财或者存在各种宝各种通里，剩下的钱去投资其余的基金产品。

参考资料：•《证券投资基金》，中国证券业协会• 购买基金到底要收多少费用，你知道吗？ 腾讯财经

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视频版

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领域专家：我来解答！作为“财经问答达人”和支付宝骨灰级玩家，我先教你怎么买余额宝，然后教你怎么利用余额宝理财。

一、先了解一下为什么大家都喜欢买余额宝

余额宝是马云阿里巴巴和天弘基金合作推出了一款理财产品，它是一只货币基金，全名为天弘增利宝货币基金。大家喜欢的原因有三:一是基本无风险，二是流动性好，既可用来支付又还有收益，三是收益率比银行活期高多了。

二、怎么买余额宝

第一步，下载支付宝App，用手机号登陆，用身份证进行实名认证，然后绑定银行卡(工资卡就行)。

第二步，打开支付宝-财富-余额宝，点“转入”，输入金额数，点确定就可以了。

第三步，注意，现在余额宝限购了，每日九点开始抢购，每人单日最大购买不超过2万，每人最多购买不超过10万。

三、怎么用余额宝理财

第一，用工资卡绑定支付宝，每月工资一发，就买余额宝，早买早有收益。

第二，日常支付时，使用花呗，40天后用余额宝还款，多了40天的余额宝收益，赚大了吧！

第三，针对余额宝限购，可以下载网商银行，购买余利宝，比它收益高，也可以用来支付。

领域专家：余额宝可以说是支付宝的基础理财工具，巧用余额宝，可以让您的理财变得更有效。下面和大家说一个节日用余额宝理财的小技巧，可能会对您有帮助。

余额宝的成交是以工作日为基础的，时间点是以下午3点为分界限的，所以购买的时候要选择时间，否则就会吃亏。

比如9月26日是国庆节最后一个工作日，9月27-10月3日国庆放假7天，我们区分不同情况看看收益怎么计算。

9月25日下午3点前购买，9月25日成交，9月26日开始计算收益，国庆期间有收益；

9月25日下午3点后购买，9月26日成交，10月4日开始计算收益，国庆期间无收益；

9月26日下午3点前购买，9月26日成交，10月4日开始计算收益，国庆期间无收益；

9月26日下午3点后购买，10月4日成交，10月5日开始计算收益，国庆期间无收益。

可见9月26日下午3点后购买和10月4日放假结束后购买是一样的。

其他节假日的情况都类似。

如果您恰巧有一笔资金国庆假期之前到账，那么国庆期间只能闲置吗？有没有什么替代的方法？

我的经验是转入网商银行的定活宝。定活宝是银行存款，当天计息，存款利率年化3.8%，和余额宝差不多，可以随时取出。如果9月26日下午3点后收到10万元，存入定活宝，国庆前后8天收益接近80元，并不比余额宝差，是不是很划算呢？

当然，余额宝理财还有很多好方法，尤其是配合其他理财方式，方便实惠，我会陆续和大家探讨。

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