乐山地方水电信贷风险防范策略研究

【摘要】： 长期以来,信贷风险是金融机构和监管部门风险防范与控制的主要对象和核心内容。随着金融全球化趋势及金融市场的波动性加剧,各国银行和投资机构受到了前所未有的信用风险挑战。世界银行对全球银行业危机的研究表明,导致银行破产的主要原因是信贷风险。而我国商业银行信贷资产质量低下,不良贷款比率一直居高不下已是人所共知的事实,以致银行信贷风险成为我国金融风险的最大隐患。因此,如何有效地控制银行的信贷风险、提高银行的贷款质量、加强贷后管理环节,使软肋变强项,有效防范贷款中的风险,已成为我国银行业和学术界探讨的一个重要课题。同时,由于四川拥有全国近四分之一的水资源,面临发展水电的重要契机,但机会与风险并存,在大发展面前如果稍有松懈就会酿成大风险,因此,对乐山地方水电企业的信贷风险控制进行专题研究具有很强的现实意义。 由于企业经营环境的不确定性,其相应地带给银行信贷风险的不确定性,这种不确定性很难用一个简单的模型来描述,针对不同行业、不同规模企业其风险的特性及不确定性是不同的,本文运用情景规划的分析方法,对乐山地方水电企业的信贷风险进行了剖析。 本论文共六章,第一章简单描述了论文研究的目的、意义,研究内容及方法。第二章分析了四川水电发展概况及乐山地区水电发展的环境,为第四章的分析提供了基础依据。第三章对信贷风险的定义、分类、来源进行了理论上的分析,并回顾了信贷风险的一些重要理论。第四、五、六章为本论文的核心部分。第四章对乐山地方水电企业面临的风险进行了分析,目的在于通过揭示企业各阶段的风险,从而找到有效的防范信贷风险的方法。本章运用了情景规划的分析方法和思维模式,同时,在进行分析时更多地考虑了可操作性,因此,力求使用简单而有效的方法找到关键的风险要素,本章最后从可预测性和对企业经营影响的重要程度两个维度的一个乐山地方水电企业的风险矩阵。第五章在第四章分析的基础上提出了具体的乐山地方水电企业信贷风险防范策略。这一章的内容也充分考虑了其在现实中的可操作性。第六章通过案例进一步说明了具体的操作该怎样实现。 本文的创新之处体现在两个方面,第一,通过分析,归纳出了乐山地方水电企业的9个关键风险要素,这不仅可用于银行信贷风险防范的策略制定依据,对于乐山地方水电企业的经营也有一定的借鉴意义。第二,本文在分析风险时,创造性地运用了情景规划的思维模式和分析方法。 【关键词】：信贷风险 风险控制 水电经营风险
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2008
【分类号】：F426.61;F426.91;F832.4
【目录】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-9
• 第1章 绪 论9-12
• 1.1 研究主题与研究意义9-10
• 1.2 研究内容与研究方法10
• 1.3 论文结构与篇章安排10-12
• 第2章 水电行业发展分析12-27
• 2.1 四川电力概况12-18
• 2.1.1 四川水力资源分布情况12-15
• 2.1.2 四川电力市场状况分析15-16
• 2.1.3 四川近期电力规划16-18
• 2.1.4 四川电力发展政策18
• 2.2 乐山电力发展概况及其趋势18-23
• 2.2.1 乐山电源建设状况19-20
• 2.2.2 火电用煤情况20
• 2.2.3 乐山水电现状20-22
• 2.2.4 乐山水电“十一五”规划22-23
• 2.3 乐山地方水电发展与地方金融发展的机遇23-27
• 2.3.1 乐山市水电建设贷款现状23-25
• 2.3.2 乐山地方水电信贷风险的特殊性25-27
• 第3章 信贷风险防范的相关理论应用27-37
• 3.1 信贷风险来源及特点27-33
• 3.1.1 信贷风险及贷款分类28-29
• 3.1.2 信贷风险的来源29-31
• 3.1.3 信贷风险的特点31
• 3.1.4 信贷风险的内容与防范的原则31-33
• 3.2 信息不对称下信贷配给理论33-34
• 3.3 关系型贷款与企业行为34-35
• 3.4 新巴塞尔协议对信贷风险管理要求35-37
• 第4章 乐山地方水电信贷风险分析37-48
• 4.1 水电企业的外部风险37-39
• 4.2 水电企业的内部风险39-44
• 4.3 对乐山水电企业内、外部风险的识别44-48
• 第5章 乐山地方水电信贷风险防范对策48-59
• 5.1 对建设项目的信用评审48-50
• 5.1.1 信用评级体系48-50
• 5.1.2 客户信用评级的方法和内容50
• 5.2 对地方水电建设项目进行债项评审50-52
• 5.2.1 水电项目的贷款条件50-51
• 5.2.2 水电建设项目贷款要掌握的基础资料51
• 5.2.3 水电项目评审调查51-52
• 5.3 加强对贷款使用的过程进行监管52-54
• 5.3.1 监管对象52-54
• 5.3.2 客户管理和项目监管54
• 5.4 对受信企业进行管理体系的监控54-55
• 5.5 对问题贷款进行监控55-59
• 5.5.1 问题贷款监控的内容55-56
• 5.5.2 问题贷款处理流程56-57
• 5.5.3 问题贷款处理的方法57-59
• 第6章 案例分析59-63
• 6.1 案例背景59-60
• 6.2 采用的风险防范措施60-63
• 第7章 结束语63-65
• 参考文献65-67
• 附录67-68
• 致谢68

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