花呗借呗可调额了！多数人不知：新功能对于个人征信帮助极大！

随着互联网金融的发展，蚂蚁花呗和借呗已经成为当下人们“离不开”的消费工具，如同银行信用卡一般，但又比信用卡更加人性化、功能多元化，不过，在监管部门对蚂蚁集团监管力度逐渐加大的情况下，蚂蚁花呗和借呗产品也出现了调整。

继对年轻用户降额后，最近蚂蚁花呗和借呗又上线了自助管理新功能：所有用户可自主调整花呗和借呗的额度、设置消费提醒、调整付款顺序、订阅消费周报等。同时，官方表示：此举便于用户更自主地管理额度和消费，花呗借呗会持续倡导理性消费。

内涵金融认为，此举不但有助于倡导理性消费，而且还对用户征信帮助极大：

一方面，我们可以在申请贷款的“关键时刻”进行借呗额度调整。

根据本人8年的信贷从业经验，其实对于很多借款人来说，网络小额贷款笔数过多、金额过高是申请银行贷款的“大忌”，比如很多银行在办理信用贷款的时候，会要求借款人名下信用卡不得超过5张，且信用贷款不能超过3笔，如果超出这些标准，银行会要求借款人先还清这类贷款。

而蚂蚁花呗和借呗便是这些信用贷款，不但如此，花呗和借呗的运营主体是蚂蚁集团旗下的2家小额贷款公司，虽然也有一部分自有资金，但是多数情况下放款资金来源于“第三方”，比如联合贷的合作银行、合作信托机构、合作保险机构等，这些统统都是上征信的。

如今，蚂蚁集团花呗和借呗产品出了这一调额“开关”，能够让借款人在申请银行信用贷款时，提前关闭或者降低花呗借呗额度，在银行信用贷款审批通过后，再把花呗借呗额度重新开通。

另一方面，用户可以通过此功能降低负债率。

虽然官方表示，推着调额功能的目的是为了引导用户理性消费，但是本人还是认为，在理性消费的同时，我们还可以降低个人征信上的负债率。

比如当前花呗和借呗的主要特点就是“随借随还”，在申请借呗贷款时，我们可以选择“先息后本”，然后在资金充裕的时候提前归还，归还后主动调低额度，这样在征信报告上更新后的额度也会降低。(因为征信报告里会显示一个“授信额度”，这是根据我们借呗的总额度定的)

总结：目前仅支持调低额度，不支持主动申请调高额度。

最后要注意的是，目前该调额功能仅支持下调额度，不支持用户主动申请调高额度。

比如原本额度10000元，我们可以在0-10000元这一区间内申请变动，但不支持额度调至10000元以上，超过这个区间需要系统自动评分，自动调整。

所以，在上一轮很多年轻群体被调低额度之后，也只能坐等系统评分上升，或者增加自身资质(如房产、汽车、存款、理财等资产)，提供给官方申请调高额度。